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Você sabe o que é um esquema de pirâmide?

Você provavelmente já deve ter ouvido falar sobre pirâmides.

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Aquelas que ficam no Egito são ótimas para serem visitadas, mas no mundo dos investimentos está relacionado a algo negativo.

O esquema de pirâmide pode trazer muita dor de cabeça para o investidor.

Então, é muito importante que você saiba identificar um esquema de pirâmides para não cair nessa armadilha.

Vou te explicar como acontece!

Afinal, o que pirâmide?

O modelo se sustenta a partir da entrada de novos investidores que pagam uma taxa de entrada.

Os novos investidores chamam novas pessoas para fazer parte do esquema.

O lucro vem do pagamento feito por esses novos investidores, então, quanto mais pessoas entrarem no esquema, mais lucro tem.

Parece interessante não é mesmo? Mas não é!

Vem comigo que eu vou te mostrar o porquê.

Como funciona o esquema de pirâmide?

O esquema é chamado de pirâmide por seguir o formato de uma pirâmide, ou seja, a parte de cima é menor e a parte de baixo maior. Até aí, nenhuma novidade, certo?

No topo da pirâmide tem uma pessoa que vamos chamar carinhosamente de golpista.

O golpista convida algumas pessoas para aplicar um valor pré-definido em um fundo com promessas de alta lucratividade em um curto período de tempo.

Como o negócio parece interessante, os novos investidores passam a chamar novas pessoas para aplicar nesse fundo tãããão maravilhoso.

As outras pessoas que ingressam passam a chamar mais pessoas e assim, sucessivamente. Por isso que chamam de pirâmide.

O que acontece na realidade é que com ingresso de novas pessoas, os antigos investidores recebem o dinheiro pago pelos novos.

Fadado ao fracasso

Se você parar para analisar o modelo, pode perceber que é um esquema que não consegue se sustentar por muito tempo.

No começo, encontrar pessoas que queiram participar é mais fácil. Com o passar do tempo, fica mais difícil e o esquema perde força.

Com menos pessoas entrando, o faturamento cai.

Lembra que o lucro vinha do pagamento da taxa pelos novos investidores

Então, sem novos pagamentos, os prejuízos podem ser bem altos para quem permanece esquema, principalmente para quem está na base da pirâmide.

Já deu para perceber que o esquema não é tão bom assim, mas se você ainda acredita que pode ser um negócio interessante, alerta spoiler:

Fazer pirâmide é proibido por lei.

Esquema proibido

A legislação brasileira proíbe esse tipo de negócio por meio da lei 1.521 de 1951. O golpe das pirâmides é considerado crime contra a economia popular e pode render de seis meses a dois anos de prisão aos envolvidos.
Mesmo assim, ainda tem muita gente que insiste em fazer. O primeiro caso de pirâmide que se ficou sabendo foi o de Charles Ponzi. A seguir te mostro como surgiu esse golpe.

Como surgiu o esquema de pirâmide?

Esse modelo de investimento ilegal foi criado por Charles Ponzi, um italiano que morava nos EUA.

Em 1920, Ponzi prometeu lucro de 50% em 45 dias para quem investisse em sua ideia.

Vídeo em inglês

Por um tempo, o negócio obteve muita lucratividade, uma vez que através de indicações de novos investidores ele conseguia muitos clientes que pagavam para ele.

A ideia baseava-se na troca de cupons postais adquiridos em outros países por selos americanos com um valor mais alto.

No entanto, Ponzi não fazia a troca dos cupons postais, ele pagava os antigos investidores com o dinheiro dos novos investidores.

Com a diminuição de novas pessoas ingressando, o negócio começou a declinar. Ponzi morreu falido no Rio de Janeiro e ainda hoje o “Esquema de Ponzi” é tratado como um sinônimo do golpe das pirâmides.

Ponzi deu a largada, e em seguida, diversos outros golpistas seguiram os seus passos.

Acho importante mostrar esses exemplos para que você consiga identificar se pode estar sendo vítima de pirâmide.

Casos famosos de esquema de pirâmide

Caso Madoff

O americano Bernad Madoff usava o dinheiro de novos investidores para pagar juros mensais aos antigos, um típico golpe de pirâmides. O rombo financeiro ficou perto dos US$ 65 bilhões.

O esquema foi descoberto no auge da crise financeira mundial, quando diversos clientes de uma só vez decidiram fazer a retirada do dinheiro, no entanto, não havia fundos.

Em torno de 3 milhões de pessoas foram afetadas.

Alcateia Investimentos

Prometia lucros de até 2% por dia, atraindo muitos investidores. Logo descumpriu contratos e passou a ser gerida pela empresa Maximus Digital.

Essa última fechou em 2018 e mais de 50 mil pessoas foram prejudicadas.

Inclusive, tenho amigos que investiram lá e perderam o dinheiro. Antes que você pergunte, sim… eu avisei que era pirâmide a eles, mas eles não me ouviram.

JJ Invest

Esse golpe é bem recente e aconteceu no Rio de Janeiro em 2018! Há apenas 2 anos atrás!

Atingiu jogadores de futebol, como Zico, e artistas famosos. A empresa chegou a ser patrocinadora do Vasco da Gama.

Se atualmente estamos na era da informação, como as pessoas ainda caem nesse tipo de golpe?

Vamos lá… A JJ Invest prometia lucros de 10% ao mês.

10% ao mês é muito dinheiro e isso faz com que as pessoas sejam atraídas para lá.

Se você investe R$ 1.000,00, no primeiro mês você tem R$ 1.100,00. No segundo mês R$ 1.210. No terceiro mês R$ 1.331,00… é uma conta exponencial.

Mas através de detalhes importantes, conseguimos identificar o esquema fraudulento.

Uma informação importante:
A JJ Invest não era registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão responsável pela área. Isso já serve de alerta.

Outro fator a ser considerado é ver se a rentabilidade é sustentável, para isso basta fazer simples cálculos matemáticos de juros compostos:

10% ao mês significa 313% ao ano.

Em 5 anos, representa mais de 30.000%.

São valores muito altos e esses números simplesmente não existem.

Em junho de 2019, a Justiça Federal do Rio decretou a prisão preventiva de Jaimovick, dono da JJ Invest.

Boi Gordo

Era uma empresa que fazia investimento em gado para pessoas que moravam na cidade.

A engorda de gado gera uma lucratividade de 10% em 18 meses, já a Boi Gordo prometia ganhos de até 38% em 12 meses.

Mas a realidade é que o dinheiro recebido pelos antigos investidores era proveniente do dinheiro aplicado pelos novos. Afetou 30 mil pessoas e somou um prejuízo de R$ 2,5 bilhões até 2004.

InDeal Investimentos

Esse é um caso bastante recente, a empresa prometia a seus clientes um rendimento de 15% ao mês. Consistia no investimento em criptomoedas.

Estima-se que esse negócio tenha envolvido R$ 700 milhões.

Como você viu, tem muitos esquemas de pirâmides ainda na atualidade. Eu poderia continuar falando de inúmeros casos que aconteceram ultimamente com diversos clientes prejudicados, mas acho mais importante falar de como reconhecer quando você está diante de uma pirâmide.

Como reconhecer o esquema de pirâmide

  1. Geralmente, oferecem retorno alto com baixo ou zero risco. Aqui vale fazer as contas quanto aquela rentabilidade se traduz em 1 ou 5 anos. Lembra da conta que fizemos para JJ Invest nesse post? Se for um número astronômico, cuidado!
  2. Consulta CNPJ. Empresas de pirâmide de investimentos geralmente são CNPJs cadastrados como empresas de consultoria e não instituições financeiras. Fique alerta!
  3. A CVM, que é o órgão que regula investimentos no brasil geralmente alerta os clientes e a empresa de que ela não poderia estar operando. O problema é que isso costuma acontecer só quando a empresa já está grande, mas vale sempre olhar na CVM.

Como evitar cair no golpe

O esquema de pirâmide geralmente segue um mesmo padrão.

Por isso, listei algumas dicas para você não cair numa enrascada.

  • Desconfie de empresas que façam promessas de ganhos muito altos. Dinheiro fácil não existe;
  • Quando for investir, busque informações completas sobre a empresa;
  • Estude sobre o investimento que pretende fazer;
  • Não faça depósitos em contas pessoais;
  • Se mandou convidar amigos ou familiares, fuja!

Inclusive, o He-man já ensinava a gente que devemos tomar cuidado com os caminhos mais rápidos. Só para descontrair! Afinal, pirâmide é um assunto grave!

Quando se trata de dinheiro, é sempre bom redobrar a atenção, existem vários oportunistas que usam da ambição das pessoas para aplicar golpes.

Se você já é um investidor nato, está acostumado a se desviar desse tipo de situação, não é mesmo? Mas, talvez, tenha dificuldade em administrar diferentes tipos de investimentos.

É aí que entra a Real Valor. Oferecemos uma plataforma integrada que reúne todos os seus investimentos reais em um só lugar. Assim, se torna muito mais prático fazer a gestão.

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