O que são juros e como usá-los a seu favor

\[\]Juros são o preço de um empréstimo. Quando uma pessoa ou instituição empresta uma quantia para outra, ela está abrindo mão do dinheiro naquele momento para receber mais dinheiro no futuro. Essa diferença entre o que é emprestado e o que se recebe depois são os juros.

Eles são expressos na forma percentual, geralmente computados mensalmente ou anualmente. Epodem ser separados em dois tipos: simples e compostos (mais comum).

Juros simples

São sempre calculados em cima do dinheiro inicial. Digamos que você empresta R$ 100 para seu amigo e ele cobra 10% de juro simples ao ano.

  • Em um ano, você deve R$ 110 (100 + 10%)
  • Em dois anos, você deve R$ 120 (100 + 10% + 10%)
  • Em três anos, você deve R$ 130 (100 + 10% + 10% + 10%)

A fórmula para calcular juros simples é:

$$j = c*(1+i)*t$$

Onde:
j são os juros a serem pagos
c é o dinheiro inicial
i é a taxa acordada
t é o tempo.

Juros compostos

São sempre calculados em cima do montante de cada período. Por isso eles também são conhecidos como juro sobre juro.
Digamos que você emprestou aqueles mesmos R$ 100 para seu amigo, mas agora ele cobra 10% compostos ao ano.

  • Em um ano, você deve R$ 110 (100 + 10%)
  • Em dois anos, você deve R$ 121 (110 + 10%)
  • Em três anos, você deve R$ 133,10 (121 + 10%)

A fórmula para calcular juros compostos é:
$$j = c*(1+i)^t$$

Onde:
j são os juros a serem pagos
c é o dinheiro inicial
i é a taxa acordada
t é o tempo.

Depois de 3 anos, a diferença entre a dívida desses dois exemplos ainda não é tão gritante. Ela é de apenas R$ 3,10. Mas a cada ano que passa, essa diferença se torna maior e ela cresce cada vez mais rápido. Abaixo, uma tabela que mostra o quão rápido essa diferença cresce.

AnosDívida Juro SimplesDívida Juro CompostoDiferença
0100100,00,0
5150161,111,1
10200259,459,4
15250417,7167,7
20300672,7372,7
253501083,5733,5
304001744,91344,9

Surpresa em ver quanto custa corretagem
Os juros compostos são ruins quando você está devendo dinheiro para alguém, por que eles crescem muito rápido. Por outro lado, são ótimos quando você investe dinheiro, porque a cada ano que passa, você faz mais dinheiro.

Taxa SELIC

No Brasil, desde 1979 existe uma taxa básica de juros. Essa taxa é a chamada taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia).

Ela é a taxa que o governo aceita pagar para quem quiser investir na dívida nacional.

Existe, inclusive, um título do tesouro direto que remunera o investidor seguindo a taxa SELIC.

Tesouro Selic

Por isso, bancos costumam cobrar taxas mais altas do que a Selic quando emprestam dinheiro. Afinal, para que emprestar dinheiro a uma taxa mais baixa, se você consegue “emprestar” para o governo seguindo a taxa Selic através de investimento no tesouro nacional?

Conclusão

Uma pessoa que entende como os juros funcionam tem meio caminho andado rumo a construção de um patrimônio. Isso acontece porque se você usa essa taxa a seu favor, consegue fazer o dinheiro trabalhar para você e acumular riqueza ao longo do tempo.

Do mesmo jeito, há pessoas que usam essa taxa contra elas mesmas: contraindo dívidas, atrasando o cartão de crédito, etc.

E aí, agora você já sabe como os juros são importantes para um investidor? Tem alguma dúvida sobre o assunto? Deixe seu comentário aí embaixo!

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