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Como o aumento do IOF impacta o seu bolso?

O decreto presidencial que passou a vigorar em 20 de setembro de 2021, desagradou o mercado.

No mesmo dia, a Bolsa brasileira apresentou uma queda de 1% e o Congresso afirmou ter ficado de fora da decisão tomada pelo governo de aumentar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Mas, primeiramente, onde incide o IOF? Como o próprio nome já diz, o IOF incide sobre algumas operações, realizadas por pessoas físicas e jurídicas. São elas:

Onde incide o IOF?

- Compras de cartão de crédito no exterior, realizadas em viagens ou em lojas estrangeiras online;
- Operações monetárias cambiais, conversão de moedas;
- Empréstimos e financiamentos;

Onde incide o IOF?

- Investimentos em ações internacionais com corretoras de fora do país;
- Investimentos em renda fixa, caso o dinheiro seja resgatado em menos de 30 dias;
- E ainda outras operações.

O aumento do imposto afetou apenas uma das operações citadas: empréstimos e financiamentos, aumentando a alíquota de empréstimos tanto para pessoa física como jurídica.

Pessoas jurídicas: pagariam até 1,5% a.a. e com o decreto podem pagar até 2,04% a.a.

Pessoas físicas: antes podia chegar até 3% a.a. e agora pode ir até 4,11% a.a.

Isso significa 36% a mais de carga de IOF que será pago tanto contraindo em empréstimos  como pessoa física como jurídica.

As empresas mais afetadas com essa mudança são aquelas que dão crédito, como bancos, fintechs, factoring e financeiras.

Com o aumento do custo de crédito para o cliente da instituição financeira, o efeito direto é uma diminuição ou desaceleração da concessão de crédito, visto que ele fica mais caro.

Além do efeito de alta da Selic maior, que já desestimula a tomada de empréstimos, o IOF aumentando também desacelera essas operações.

Contudo, é importante lembrar que esse esfriamento não significa que ações atreladas a bancos e instituições financeiras devem ser vendidas.

O decreto representa uma medida rápida de arrecadação para financiar o Auxílio Brasil, com aumento do benefício para R$ 300 por mês para a população de baixa renda. 

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