Por que é importante definir o seu perfil de risco antes de fazer um investimento?

Essa semana um amigo meu me perguntou como ele poderia conhecer o seu próprio perfil de risco para começar a investir. Ele já entende que definir o perfil de investidor é essencial para saber onde vai alocar o dinheiro de forma mais alinhada com os objetivos. Mas queria saber quais eram os tipos e como descobrir o próprio perfil. Tudo que eu expliquei para ele, eu vou explicar para você neste conteúdo.

Para começar, é importante que você saiba que o perfil de investidor também é chamado como perfil de risco no mercado financeiro.

Mas antes de definir o seu perfil de risco, é importante você conhecer os tipos de perfil que existem:

Preparei para você a lista com todos os perfis de risco e depois as dicas para você definir o seu perfil de investidor.

perfil de risco

O mercado financeiro geralmente separa em três tipos de perfis: 

  • Perfil Conservador: preza em primeiro lugar pela segurança, ou seja, correr menos riscos.
  • Perfil Moderado: como o próprio nome diz, busca um equilíbrio entre a zona segura de conforto e o nível de rentabilidade.
  • Perfil Arrojado: não se prende muito a aplicações mais seguras. Para ele, o mais importante é fazer o investimento render o máximo possível, mesmo que tenha que correr grandes riscos.

Mas será que o perfil de risco será sempre o mesmo?

Não necessariamente.

O perfil de risco de um investidor pode mudar ao longo do tempo, principalmente à medida que o investidor começa a entender mais de investimentos, e também a medida que a vida vai mudando, os objetivos… tudo isso influencia o seu perfil de risco. 

Alguns fatores também que podem influenciar nessa definição e que é importante você ter em mente na hora de investir. Confira:

Para traçar seu perfil de risco, se pergunte: quais são os seus objetivos?

 

Se você não sabe para onde ir, qualquer caminho serve!

– Lewis Carroll (Alice no País das Maravilhas)

Antes de qualquer coisa, é fundamental que você saiba o que quer. O seu objetivo é garantir uma aposentadoria tranquila? Ou você está em busca de liquidez e ganhos acelerados? Quer ganhar dinheiro de renda extra? Quer viajar pelo mundo? 

Cada uma das opções vai apontar para um perfil distinto. 

Por isso, uma das dicas para definir o seu perfil de risco antes de fazer um investimento é definir objetivos financeiros concretos. 

A maioria das pessoas quer ficar rico e ganhar muito dinheiro com os investimentos, mas fuja dessas metas abstratas. Afinal, se você não tem um objetivo definido, você pode cair na tentação de gastar esse dinheiro.

Escolha objetivos que você consiga mensurar. Deste modo, você poderá acompanhar melhor os seus investimentos.

Além da aposentadoria, que já mencionamos, outros exemplos básicos incluem aumentar  o patrimônio, comprar um imóvel, pagar uma faculdade, fazer uma viagem, proporcionar mais conforto e qualidade de vida para você e seus familiares…

Cada objetivo mostra caminhos e tempos diferentes para serem alcançados. Da mesma forma, delimitam perfis distintos de investidor.

Que tipo de risco você está disposto a correr?

Muitas pessoas possuem aversão a perdas. Eu entendo que perder dinheiro não é legal, mas essa aversão a perdas pode ser um risco muito grande para o seu dinheiro. Temos um texto muito legal no nosso blog sobre isso. Confere aqui.

Por isso, cuidado. Não há nenhum problema em ter um perfil de risco mais conservador, mas tenha cuidado com as armadilhas da mente.

Tenha atenção à seguinte premissa: geralmente os ativos têm três variáveis: rentabilidade, liquidez e volatilidade. Ter todas é muito difícil.

perfil de risco

Nos investimentos você acaba abrindo mão de um desses aspectos. Se você quer alta rentabilidade, mas não está disposto a volatilidade, então provavelmente vai abrir mão de liquidez.

Entender o que você está disposto a abrir mão nos seus investimentos é muito importante que você não se arrisque em ativos que não você não está preparado. E mais uma vez, conhecer o seu perfil de risco é essencial neste momento.

Muitas pessoas não conseguem pensar na possibilidade de insucesso envolvendo o dinheiro. Tem gente que não consegue lidar com  as incertezas do mercado. Por isso, não faz sentido que essas pessoas se arrisquem em ativos de alta volatilidade. 

Por outro lado, tem investidores que abraçam os riscos sem restrição e caem de cabeça em ativos e operações com maior grau de risco.

E, mais uma vez, também encontramos investidores que conseguem lidar com uma dose moderada de risco. Os perfis estão intimamente ligados à quantidade de incerteza e insucesso que os indivíduos podem suportar.

Além disso, é preciso ver o tamanho do patrimônio que vai ser investido. 

Está percebendo que investir não é simplesmente colocar seu dinheiro em qualquer lugar, né? Conhecer o seu perfil de risco é o primeiro passo para ser um investidor bem sucedido.

Qual o tamanho do seu patrimônio?

Uma vez ouvi que quando as pessoas perguntam “quando eu devo começar a investir?”, a resposta é: há 20 anos atrás. Como isso não é possível, o melhor momento é HOJE. 

Talvez você esteja pensando: Mas eu não tenho muito dinheiro… OK! Comece aos poucos, mas entenda que o tamanho do seu patrimônio também vai influenciar no seu perfil de risco. Por que isso acontece?

Não adianta ter disposição para correr riscos se o seu patrimônio não permite este tipo de empreitada. 

Por isso, você deve colocar os pés no chão e avaliar cuidadosamente o seu patrimônio. Significa, portanto, que é preciso não só levantar o capital disponível, mas a sua condição financeira como um todo.

Ao fazer esta avaliação, você descobre quanto pode investir inicialmente e também o montante que pode aplicar nos meses seguintes. Pode ser que no fim das contas as suas posses permitam apenas um caminho conservador.

Pense em curto, médio e longo prazo

Como já sabemos a liquidez é um dos pilares que é preciso prestar atenção quando for investir. 

Ela também é um fator de risco: se você tem todos os seus ativos em um fundo cuja liquidez é D+30 (isso é, que você só pode sacar seu dinheiro 30 dias depois de pedir por ele), você pode se colocar numa situação em que não tem dinheiro numa emergência. 

Quando falamos de objetivos e metas financeiras em relação aos investimentos, você precisa levar em consideração esse fator e planejar qual o valor será investido para o curto, para o médio e para o longo prazo. 

Falando com exemplos: 

Quando falamos de longo prazo, estamos pensando no futuro como uma renda para aposentadoria. 

O médio prazo, você pode estar pensando em comprar um apartamento, ou fazer um mochilão pela Europa.

O curto prazo, é aquele dinheiro que você vai usar em uma viagem mais curta, ou comprar algo que esteja precisando por agora. 

Por isso, o tempo que você vai deixar seu dinheiro investido também diz sobre o seu perfil de risco. 

Como identificar seu perfil?

Para definir o seu perfil de risco, você vai precisar responder algumas perguntas. Dá uma olhada em algumas delas: 

  • Você quer manter o seu poder de compra e ganhar em curto e médio prazo?
  • Tem aversão ao risco e não quer nem pensar em perder dinheiro? 
  • Vale a pena um pouco de risco para aumentar os ganhos?
  • Quer diversificar a carteira de investimentos? 
  • Seus objetivos se dividem em curto, médio e longo prazo? 
  • Dá para lidar com a queda de rentabilidade, mas não sem algum cuidado? 
  • Rentabilidade é o que você mais procura? 
  • Já perdeu dinheiro sem se desesperar? 
  • Tem capital para investir mesmo com risco de perda? 
  • Tem experiência com investimentos? 
  • Consegue usar o risco estrategicamente?

Com o seu perfil de risco traçado, você pode abrir uma conta em uma corretora e começar a investir o seu dinheiro.

Depois de traçar o seu perfil de risco e começar a investir. O que fazer?

Agora que você já conhece o seu perfil de risco, já tem uma conta em uma corretora com taxa zero, já está investindo, é hora de acompanhar os seus investimentos de perto. E para fazer isso você vai precisar do Real Valor. Uma plataforma 100% gratuita que te ajuda a tomar as melhores decisões para o seu dinheiro. O Real Valor que está disponível para Android, IOS e na Web, e o melhor, é 100% gratuito.